Куда инвестировать деньги для пассивного дохода?

Для тех, кто решает, куда инвестировать деньги для пассивного дохода, можно предложить следующие варианты.

Пассивный доход по вкладу в банк

Открыть вклад — самый простой и доступный вариант. Лучшие предложения банков по вкладам в рублях на один год:

• Совкомбанк, 6.05%,
• МКБ 6.0%,
• Кредит Европа банк 5.25%.

По долларам США ставки на сегодня до 2.1%, по евро — до 0.8%.

При этом, если верить официальным данным, инфляция в этом году должна составить 4-5%. И это значит, что вклад в банке даст результат, близкий по доходности к нулю. Не случайно многие инвесторы заинтересованы в более интересных предложениях получения пассивного дохода, которые можно встретить на рынке.

Минимальная сумма вклада в приведенных примерах — от нуля.

Читайте также:

Пассивный доход на государственных ценных бумагах

Доходность государственных ценных бумаг составляет на сегодня от 4.75 до 5.50% годовых, если рассматривать облигации с ближайшими сроками погашения, скажем, в течение трех лет. Как пример можно привести такие инструменты, как:

доходность с начала года

• ОФЗ-26217-ПД, погашение 18.08.2021, доходность 4.75%,
• ОФЗ-26209-ПД, погашение 20.07.2022, доходность 5.14%,
• ОФЗ-26215-ПД, погашение 16.08.2023, доходность 5.59%.

Немного больше можно заработать на муниципальных облигациях: 5.00-6.00%. Хотя они также относятся к государственным ценным бумагам. Среди них стоит присмотреться к таким:

• Нижегородская область-34012-об, дата погашения 23.10.2022, доходность 5.19%,
• Ярославская обл-35014-об, дата погашения 19.05.2023, доходность 6.17%.

Минимальная сумма инвестиций обычно равна номиналу ценной бумаги, то есть 1 тыс. рублей.

Пассивный доход от корпоративных облигаций

Этот инструмент уже имеет более высокий уровень доходности, но сопряжен с рисками. Стоит напомнить, что покупатели облигаций не могут претендовать на страхование своего вклада, как в банке. Так что в случае дефолта эмитента инвестор вряд ли что-то получит.

При этом, конечно, среди эмитентов есть действительно крупные компании, лидеры российского рынка. Например:

• облигация Роснефть-7-боб, дата погашения 05.02.2024, доходность 7.83%,
• Кредит Европа-001Р-03, дата погашения 07.10.2022, доходность 7.86%,
• ТКБ-С4-об, дата погашения 13.02.2022, доходность 8.48%.

доходность с начала года

Покупая долговые инструменты корпоративных заемщиков, инвестору следует отслеживать риски, связанные с эмитентами. Таким образом, это уже не совсем пассивный доход, что-то делать придется. Минимальная сумма вклада — от 1 тысячи рублей.

Пассивный доход на дивидендных акциях

Еще один вариант получения пассивного периодического дохода — покупка так называемых дивидендных акций. То есть долевых ценных бумаг, по которым компании периодически выплачивают деньги своим инвесторам.

Дивиденды по акциям не гарантированы. Тем не менее, существуют корпоративные традиции. Например, в США есть такое понятие, как дивидендные короли — компании, выплачивающие дивиденды без перерывов 50 и более лет.

Подобная система постепенно формируется в России. И становится вполне возможным подобрать такой портфель ценных бумаг, по которым дивиденды, скорее всего, будут выплачиваться из года в год — если, конечно, не произойдет чего-либо совсем экстраординарного.

К таким дивидендным компаниям сегодня аналитики относят:

• Сургутнефтегаз с его особой дивидендной политикой в отношении привилегированных акций — можно ожидать до 15% годовых,
• Норникель — ожидается 11-13% годовых,
• НЛМК 11-16%,
• ММК 9-12%,
• Магнит 8-9%.

доходность с начала года

Доходность по акциям обычно рассчитывается так: размер дивиденда делится на котировку ценной бумаги. Минимальная сумма вклада зависит от стоимости акций, она для разных компаний разная, но, как правило, меньше тысячи рублей.

Инвестиции в акции еще в меньшей степени можно считать пассивным доходом. Чтобы зарабатывать на акциях, все-таки следует следить за рынком ценных бумаг достаточно тщательно.

Другие виды пассивного дохода

Мы рассмотрели варианты, которые больше подходят для более или менее постоянного пассивного дохода. Но существуют и другие варианты. Например, если отдать предпочтение не дивидендным акциям, а акциям роста, возможно, прибыль будет даже выше. Однако в этом случае для ее извлечения придется закрывать позиции, продавать бумаги и выбирать новые объекты для инвестирования. Что совсем не подходит под понятие стабильного пассивного дохода.

То же самое относится и к приобретению паев в паевых инвестиционных фондах. Возможно, это удобный для частных инвесторов способ вложения денег на относительно длительный срок. Но чтобы получить прибыль, придется погасить пай.