Эквайринг: определение, виды, особенности и принцип работы

За последние несколько лет объем безналичных операций при оплате услуги товаров значительно превысил количество транзакций с использованием наличных. Большинство россиян уже оценили преимущества оплаты картой и теперь оплата «живыми» деньгами чаще вызывает больше затруднений. Именно поэтому подключение эквайринга стало насущным для ИП и ООО, предлагающих товары и услуги. Если вы только начинаете вести бизнес в сфере ритейла, вам наверняка будет важно узнать, как работает эта услуга и какие ее виды могут вам пригодится.

Что такое эквайринг?

Если говорить проще, то эквайринг – услуга от банка, который обеспечивает прием безналичной оплаты от покупателя продавцу. В данном случае речь идет именно о картах: оплата по QR-коду подразумевает несколько иной принцип работы. Для приема карт используют специальные устройства – эквайринговые терминалы, POS-терминалы или онлайн-кассы с встроенным кардридером. Подключение к интернету обязательно для всех этих устройств.

Принцип оплаты при задействованном эквайринге следующий:

• Продавец проводит товар через кассу.
• Покупатель совершает оплату картой, прикасаясь к терминалу. Ранее чаще использовались терминалы с отверстием для карты и магнитной полосой для считывания, однако сегодня в большинстве точек продаж установлены именно бесконтактные устройства.
• Банк обрабатывает транзакцию в течение нескольких секунд, после чего с карты списываются средства, а продавец распечатывает чек для покупателя.

Эквайринг давно уже перестал быть чем-то необычным и неизведанным: сегодня платежи картами принимают не только в магазинах, но и в ресторанах, кафе, салонах красоты, развлекательных центрах и других организациях, реализующих товары или услуги.

Преимущества эквайринга

Скажем сразу: пока еще нет никаких законов, которые делали бы эквайринг для ритейлеров обязательным. И магазины, и заведения общественного питания вполне могут продолжать принимать только наличные, не тратя времени на установку оборудования и денег на комиссии для эквайера. Однако сегодня многие все же предпочитают окунуться в эти хлопоты, чтобы получить несомненные преимущества:

• Лояльность. Когда большинство потенциальных клиентов и покупателей пользуются картами, было бы странно предлагать им оплату только наличными. Возможность безналичной оплаты – своего рода must-have для ритейлеров, поэтому игнорировать ее рискованно: спад продаж в этом случае неизбежен.

• Более быстрый расчет. Проведение транзакции через терминал занимает всего несколько секунд. Ожидание, пока клиент отсчитает деньги вкупе с поиском сдачи отнимает в разы больше времени. Факт остается фактом: эквайринг сокращает очереди и позволяет обслужить больше покупателей за смену.
• Устранение риска ошибок со стороны кассиров. Операция по снятию средств с карты проходит автоматически и в закрытом режиме, поэтому обсчеты и неправильно отданная сдача просто невозможны.

Кроме того, как показывают социологические и маркетинговые исследования, с электронными деньгами расстаются легче и быстрее. Оплата в одно касание не оставляет времени задуматься над суммой. И это, безусловно, вносит свой вклад в продажи и рост прибыли.

Как подключить возможность безналичной оплаты для магазина, салона или ресторана

В этом нет ничего сложного: достаточно подобрать банк-эквайер, предлагающий наиболее комфортные для бизнеса условия и заключить соответствующий договор. Ключевыми условиями договора становится предоставление возможности принимать безналичные платежи юридическому лицу или ИП. В свою очередь, предприниматель платит банку комиссию с каждой транзакции.

Когда договор об оказании услуги заключен, необходимо приобрести устройства для приема безналичной оплаты. Чаще всего это специализированный терминал или онлайн-касса с эквайринговым модулем. Еще одна популярная опция – аренда устройств для эквайринга у банка. Этот вариант более комфортный для предпринимателя, поскольку в этом случае именно финансовая организация отвечает за техническое обслуживание и ремонт техники.

Тарифы

Как уже было сказано выше, каждый банк устанавливает свои проценты на оказание услуг по проведению безналичных расчетов. На размеры комиссии чаще всего влияют условия самого банка, вид эквайринга, специфика деятельность продавца, денежный оборот за определенный период и даже тип карт. Однако сумма в любом случае небольшая: так, к примеру, комиссия на эквайринг в Сбере – 0,5-2,2%, в ВТБ – около 1,6%, а в «Тинькофф-банк» — 2-3,5%. В целом по финансовым организациям страны, снятие редко превышает 4% от суммы транзакции.